Le crédit hypothécaire ou prêt hypothécaire consiste à obtenir une somme d’argent, laquelle sera garantie par une hypothèque, idéalement de premier rang, sur un bien immobilier se situant en France.

Le prêt hypothécaire s’adapte à toutes les situations, du domaine privé, mais aussi pour des entreprises qui disposent d’un bien immobilier à fortiori pour les SCI.

La mise en place d’un prêt hypothécaire est relativement simple :

• Notre partenaire bancaire ou financier met en place un financement à hauteur de 50 à 70% de la valeur du bien que vous détenez (50% s’il s’agit d’un bien professionnel : bureaux, site de production,…) et 70% s’il s’agit d’un bien d’habitation.
• Le financement sera garanti par hypothèque de 1er rang chez votre notaire habituel, et dont le coût est de 1,5% en moyenne sur le capital garanti.
• Si son fonctionnement est simple, la situation économique de l’entreprise doit pour autant être saine, qu’elle soit demandeuse du financement (si cette dernière est propriétaire du bien immobilier) ou locataire de la SCI ou SARL immobilière demandeuse. A noter que le prêt hypothécaire sera prioritairement octroyé sur un bien immobilier générant des revenus immobiliers.

Les principaux avantages

• Il sécurise la position de la banque, donc l’octroi du financement.
• Il limite les frais, car n’entraine pas de mutation du bien immobilier (uniquement des frais liés à la garantie hypothécaire).
• Il permet d’obtenir un financement sur une durée plus longue (84 à 240 mois en règle générale).
• L’entreprise peut vendre son bien en cours de prêt quand elle le désire de la même manière que pour un prêt classique.

Les services de FinancementPME.com :

• Nous avons mis en place un partenariat privilégié avec des organismes à même de répondre à votre demande de prêt hypothécaire.
• Nous vous accompagnons pour monter votre dossier complet et répondant aux critères d’intervention de nos partenaires.

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* Les noms des sociétés et des dirigeants ont été volontairement modifiés pour préserver l’anonymat de nos clients.

Témoignage 1

La société PEROUZA est spécialisée dans le transport logistique. Cette dernière a réalisé un chiffre d’affaires de 4,5M€ en 2012, pour un résultat de 125K€. Grace à sa très bonne gestion et ses clients fidèles, la société PEROUZA progresse continuellement et sans à-coups.

M. MATHY, son dirigeant historique, souhaite renforcer sa trésorerie afin d’être réactif dans une opération de croissance externe. En effet, lors d’une récente expérience, M. MATHY a dû laisser filer une opération de rachat, car sa banque partenaire a tardé à lui donner sa réponse.

Propriétaire de ses bureaux et de sa base logistique, l’ensemble évalué à 900 000 €, M. MATHY a imaginé effectuer un financement sur la société PEROUZA, garanti par une hypothèque de 1er rang sur les murs du bureau.

Grâce à FinancementPME.com, qui a contacté ses partenaires bancaires, la société PEROUZA a levé 400 000€ sur une durée de 120 mois, assorti d’une garantie hypothécaire.

Au cours de l’année 2013, la société PEROUZA a procédé à l’acquisition d’une société concurrente, lui permettant d’augmenter significativement son chiffre d’affaires et son résultat net.

Témoignage 2

La société CENTRALE FROID, gérée par M. MORET, occupe des locaux à usage de bureau d’une surface de 300m² dans les Alpes Maritime à la SCI IMMO-INVEST. La SCI est détenue à hauteur de 5 % par M. MORET et 95% par la société CENTRALE FROID. Le loyer mensuel est de 2 800 €.

Le prêt d’acquisition s’est terminé en septembre 2013 et M. MORET souhaite obtenir un financement hypothécaire sur la SCI.

Après avoir récupéré l’ensemble des éléments nécessaires, FinancementPME.com a procédé à l’analyse du dossier, valorisé les éléments et proposé un montage selon les normes de ses partenaires financiers.

Une fois le dossier validé et accepté par un de nos partenaires, la SCI IMMO-INVEST a été crédité des fonds souhaités.