Caution bancaire | Garantie bancaire

La caution bancaire ou garantie bancaire

Votre activité nécessite la mise en place de cautions ou de garanties bancaires car :

• Vous souhaitez développer votre activité
• Vous souhaitez optimiser votre trésorerie

Le cautionnement est un type d’engagement (ou crédit) par signature. La caution bancaire peut être émise, soit par un établissement bancaire, soit par une compagnie d’assurance lorsque son activité relève de la branche 15 (Caution) de l’article R321-1 du Code des Assurances.

La caution bancaire consiste à obtenir de votre banque ou d’une compagnie d’assurance, qu'elle se porte garante (caution) pour vous auprès des différentes parties impliquées dans un contrat, d’où le nom d’Engagement par signature (la banque ou la compagnie d’assurance apporte sa signature).

La mise en place de cette garantie bancairevous permet donc d’éviter certaines retenues financières, que votre client est en droit d’appliquer.

Le fonctionnement de la garantie bancaire est très simple :

• Moyennant une commission annuelle pouvant s’élever jusqu’à 2,5% du montant de l’engagement par signature fourni, la banque ou la compagnie d’assurance apporte sa garantie financière à votre client (donneur d’ordre).
• Bénéficiaire, votre client vous règle alors l’intégralité des sommes dues, sans retenues financières (caution de restitution d’acompte, caution de bonne fin).
• Dans certains cas, une caution bancaire vous permet tout simplement d’avoir accès à certains marchés.

Il convient de préciser que les cautions bancaires ou garanties financières sont obligatoires pour exercer certaines professions ou activités réglementées, et dans certains secteurs.

Les principaux avantages de la caution bancaire

• La cautionnement bancaire une condition et un atout pour accéder à de nouveaux marchés et obtenir, ainsi, de nouveaux contrats en sécurisant vos clients privés et publics, ainsi que vos partenaires commerciaux.
• C’est un moyen d’optimiser votre trésorerie, car :
  • le cautionnement bancaire évite un décaissement ou une immobilisation de trésorerie,
  • la caution bancaire permet d’anticiper des rentrées de cash (cautions d’avance, de bonne fin,...),
  • la garantie bancaire renforce votre liquidité et préserve vos capacités d’emprunts et vos lignes de crédit (effet Bâle 3).
• La garantie bancaire est un moyen de diversification et d’optimisation de capacités de financement.
• La caution bancaire une façon d’attester de la solidité financière et technique de votre entreprise.
• Le cautionnement bancaire est le crédit le moins cher : pas de coût d’immobilisation ou d’opportunité.

Il existe une grande diversité de cautions et de garanties bancaires :

• Les cautions de marchés : la caution de soumission, la caution de bonne fin, la caution de restitution d’acompte, la caution de retenue de garantie, la caution de sous-traitant
• Les cautions immobilières : la garantie financière d’achèvement, la garantie de remboursement d'acompte, la garantie de livraison à prix et délai convenus
• Les cautions agroalimentaires : la caution de préfinancement des restitutions, le certificat, la caution d’adjudication, la caution de transformation
• Les autres cautions : la caution fournisseur, les cautions professionnelles

Et pour des secteurs économiques variés :

• Construction, BTP, industrie
• CMISTE (constructeurs de maisons individuelles)
• Vins et spiritueux
• Travail temporaire
• Agences de voyages

Grâce à son partenariat direct avec les assureurs-cautions, FinancementPME.com vous aide à négocier pour vous un contrat vous permettant :

• D’obtenir le meilleur coût,
• D’obtenir une ligne d’encours pour traiter l’ensemble de vos cautions,
• D’obtenir un délai de réponse rapide (48h après réception des éléments),
• De disposer de toute l’expertise FinancementPme.com.

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* Les noms des sociétés et des dirigeants ont été volontairement modifiés pour préserver l’anonymat de nos clients.

Témoignage 1

La SARL CDA est spécialisée dans la fabrication et la pose de menuiserie extérieure. Elle réalise un CA HT de 2 400 000€ HT par an, et traite principalement sur le marché privé. D’ailleurs, il vient de remporter un nouveau marché de 287 625€ TTC en région parisienne.

La trésorerie de la SARL CDA est saine mais l’entreprise a constaté que, depuis 2 ans, le montant de ses immobilisations financières, au titre des retenues de garantie, avoisinait la somme de 130 000€. Certaines vont « tomber » prochainement.

Compte tenu de la hausse de ses charges, M. DANA souhaite optimiser désormais son cash. Il a certes consulté sa banque, mais cette dernière souhaite un « déposit » de 50% en face d’une ligne de caution de 120 000€.

M. DANA a donc fait appel au service de FinancementPME.com qui, après avoir consulté ses partenaires assureurs-caution, a été en mesure de proposer une « ligne de caution de retenue de garantie » d’un montant de 120 000€.

M. DANA a donc pu fournir la garantie financière au maître d’ouvrage pour son nouveau marché pour un montant de 14 381€.

Aussi, et pour tous les marchés à venir, M. DANA pourra encaisser désormais 100% de sa facture TTC à la livraison du marché, au lieu de 95% à la livraison et 5% un an après la livraison.

Et pour un coût maximum de 215€ pour son premier marché.

Témoignage 2

La SARL CD RENOVATION est implantée à NICE depuis bientôt 15 ans. M. CARRASSO connaît quasiment tous les promoteurs locaux avec qui il a tissé des relations de confiance. Le CA HT de CD RENOVATION est de 680 000€ par an.

JD PROMOTION, un de ses fidèles clients, vient d’accepter un devis de 114 000€ correspondant aux cloisons sèches. Mais il vient également de lui faire savoir qu’il ne pourrait lui verser d’acompte pour le nouveau chantier en raison d’une récente mésaventure.

M. CARROSSO ne souhaite pas commencer son chantier sans avoir perçu un acompte de 20%, soit 22 800€ pour ce chantier.

Ayant contacté FinancementPME.com via son site, M. CARRASSO nous a exprimé son besoin et sa situation.

Après lui avoir réclamé les différentes pièces nécessaires à l’étude du dossier, nous avons sollicité nos différents partenaires assureurs-cautions.

La semaine suivante, nous avons adressé les 2 propositions tarifaires, et M. CARRASSO a choisi la plus satisfaisante.

A l’appui de cette garantie financière, M. CARROSSO a pu facturer son acompte de 20% et débuter les travaux moyennant un cout de 570€, soit 2.5% du montant de l’acompte.